Новый закон РФ о коллекторах

Сегодня практически каждому человеку приходится брать кредит. Случается, что кредит невозможно выплатить и возникают задолженности, которые банки передает коллекторным агентствам. К сожалению, в российской практике наблюдалось неуважительное отношение коллекторов к людям, взявшим кредит. Но в начале 2017 года вступил в силу законопроект о коллекторах, который устанавливает обязанности и права коллекторов в отношении должников. В тексте статьи говорится об основном содержании этого нормативно-правового акта.

Кто такие коллекторы их права и обязанности

Коллекторы – это люди, работающие в независимых организациях, задача которых вернуть кредиторам просроченный им долг, но при этом берется процент за оказание коллекторских услуг. Такого рода деятельность осуществляется вполне законно – разрешение на проведение таких мероприятий закреплено в Гражданском кодексе РФ. А также возможность кредитора прибегнуть к услугам коллекторного агентства фиксируется в кредитном договоре.

До 2017 года не было закона, который четко регулировал бы порядок осуществления услуг коллекторов, но в 2016 году было принято предложение создать такой ФЗ, который осуществлял бы защиту обеих сторон кредитного договора, а также самих коллекторов.

Коллекторы обязаны осуществлять свою рабочую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Сотрудники коллекторных агентств имеют право на общение с заемщиками, на требование предоставить выплаты, которые они задолжали перед кредитной организацией.

Вся деятельность коллектора должна осуществляться без применения физического и морального насилия. Невыполнение требований российского законодательства обязательно приведет как самого нарушителя, так и коллекторскую фирму к ответственности.

Какой законопроект о коллекторах, его краткое описание и разъяснение

Новый федеральный закон регулирует взаимоотношения между коллекторами и должниками. Действие ФЗ РФ распространяется только на физические лица. Требование возврата долга не действует на индивидуальных предпринимателей и иных юридических форм предпринимательской деятельности.

Законодательный акт, который вступил в силу в 2017 году, значительно ограничил деятельность работников коллекторных агентств. Изменения, внесенные в новый закон Российской Федерации, не оказали влияние на погашение задолженности по коммунальным услугам.

По новому федеральному закону коллекторские фирмы должны соответствовать ряду требований. Например, люди, работающие в организации, осуществляющей деятельность по взысканию долгов, не могут иметь судимости или же находиться вне территории России.

В ФЗ устанавливается ряд прав и обязанностей работников коллекторных организаций, которые делают жизнь заемщиков более безопасной.

Главное в законе о коллекторах. Основные положения

Большое значение имеет четкая детализация процедуры взыскания задолженности. Каждый коллектор, незаконно и недобросовестно осуществляющий свою рабочую деятельность, несет ответственность за свои неправомерные действия.

Избежать такому сотруднику наказания невозможно, потому что с 2017 года граждане, устраивающиеся в коллекторские организации, должны обязательно регистрироваться.

Кредитор, обращающийся в коллекторское агентство, должен знать о том, что взаимодействие с такой фирмой будет законным в том случае, если эта организация будет носить официальный характер в виде ее регистрации в органах государственной власти. Кроме того, такие фирмы должны иметь капитал не менее 10 миллионов рублей, а люди, работающие там, не должны иметь неснятую или непогашенную судимость.

Если раньше взыскатели оказывали психологическое и физическое давление, то с принятием нового федерального закона такие действия в адрес заемщиков запрещены.

Когда заемщик не желает взаимодействовать с коллекторской фирмой, он вправе подать заявление на имя кредитора или же самой организации, взимающей задолженности. Но это возможно только через 4 месяца после осуществления просрочки по кредитному договору.

По закону представитель кредитора не имеет права вводить в заблуждение и обманывать должника. Например, представляться работником государственной организации или же банка, предоставившего кредит.

Законодательством Российской Федерации в области защиты прав должников предусмотрена ответственность коллектора за свою противозаконную деятельность. Причем ответственность предусмотрена не только гражданско-правовая и административная, но даже уголовная.

ФЗ защищает не только интересы физических лиц, которые являются клиентами банков, приобретающих банковый кредит, но и тех, кто обслуживается в организациях, выдающих микрозаймы.

Что запрещено коллекторам по новому закону?

Последние нововведения запрещают коллекторам осуществлять следующую деятельность:

• угрожать жизни и здоровью должников, а также их семье, родственникам;
• применять физическую силу в отношении заемщика или угрожать ее осуществлением;
• оказывать психологическое давление на лицо, взявшее заем в банковской или микрозаймовой системах;
• наносить ущерб собственности должника или полностью ее уничтожать;
• звонить заемщикам по ночам (по закону в будние дни время для звонков – от 8 утра до 10 вечера, по выходным – с 9 утра до 9 часов вечера);
• осуществлять личные встречи с заемщиками чаще, чем один раз в неделю;
• передавать номер человека, имеющего задолженность, третьим лицам;
• осуществлять телефонные звонки по номеру должника чаще, чем два раза за неделю;
• сообщать о задолженности родственникам заемщика и требовать от них производства выплат в адрес коллекторной фирмы;
• вводить в заблуждение лицо, имеющее долг (например, представляться государственным служащим, надевать форму сотрудника государственных структур; распространять информацию о передачи в суд задолженность, если это не является правдивыми сведениями; обманывать по поводу сроков, за которые должник обязан выплатить свой долг, завышать сумму долговых денежных обязательств и т. д.);
• втягивать в споры о долговых обязательствах детей, инвалидов и пожилых родственников заемщика;
• скрывать свою принадлежность к коллекторской фирме, свой номер телефона и наименование и адрес организации;
• навязывать общение должника с собой в случаях, когда заемщик подал соответствующее заявление в уполномоченные органы.

Если коллектор совершает такие действия, то ему положено несение ответственности, предусмотренной российским законодательством в области защиты прав и свобод человека и гражданина.

Права сотрудников коллекторных фирм

Помимо обязанностей перед законом, коллекторы имеют ряд прав, которые являются защищенными законом. Что могут коллекторы по новому действующему закону? Законодательство РФ разрешает работникам коллекторских агентств:

• право на отправление писем посредством почты;
• право на осуществление личных встреч с заемщиками;
• право на телефонные разговоры с задолжавшим лицом;
• право на отправление SMS-сообщений.

При этом письма, направляемые на электронную почту заемщика, не должны посылаться чаще, чем 4 раза в неделю, 2 раза в сутки и 16 раз в календарный месяц. Осуществлять телефонные переговоры можно не чаще двух раз за неделю, а встречаться – один раз за семь дней.

На кого не распространяется коллекторная деятельность

По закону, невозможно воздействие сотрудников фирм, взимающих долги на следующие категории граждан:

• лица, чье банкротство признано официально;
• недееспособные граждане;
• инвалиды первой группы;
• лица, не достигшие 18 лет;
• люди, которые находятся в больнице на стационарном лечении.

Если работники коллекторской организации пытаются связаться с лицами, относящимся к данным категориям, то они обязаны нести ответственность согласно российскому законодательству в виде штрафных и иных санкций (в зависимости от тяжести правонарушения).

Ответственность коллекторских агентств за нарушение законодательства

Главная задача рассматриваемого закона – защитить права должников. Конечно, за нарушение этих прав коллекторские фирмы и их сотрудники несут ответственность.

Если действия коллектора не повлекли за собой ущерба здоровью и жизни гражданина, имеющего задолженность, но являлись противозаконными, то российским законодательством предусмотрена ответственность в виде оплаты штрафа. Для такого рода организаций штрафные санкции составляют сумму до 2 миллионов рублей. Наверняка и к сотрудникам, нарушившим закон, руководители предпримут ряд наказаний: от взыскания денег из заработной платы до увольнения. В зависимости от правонарушения деятельность коллекторской фирмы может быть приостановлена либо произойдет полная ликвидация организации.

В случаях, когда коллекторы портят или уничтожают имущество должника, они обязаны полностью его восстановить. При этом организацией выплачивается штраф.

Если сотрудник коллекторной фирмы нанес вред здоровью и жизни человека в виде физической расправы (побои или даже убийство), то он будет нести ответственность согласно Уголовному кодексу РФ.

Куда жаловаться, если угрожают коллекторы?

Если со стороны работников коллекторной организации в адрес лица, имеющего задолженность, звучат угрозы, то он должен предпринять ряд действий, чтобы защитить свои права:

Во-первых, зафиксировать угрозы со стороны коллектора на аудионосителе, не выкидывать письма от недобросовестных коллекторов, а собрать их либо попросить у оператора сотовой связи выслать распечатку последних звонков, чтобы доказать то, что аудиозапись была действительно записана во время разговора с коллектором.

Во-вторых, необходимо обратиться в уполномоченную организацию. К таким организациям относят:

• территориальные органы внутренних дел;
• прокуратура.

В-третьих, необходимо приложить к заявлению всю информацию, доказывающую вину коллектора.

Таким образом, законодательные органы государственной власти предусмотрели меры защиты граждан от угроз и психологического давления со стороны коллекторных организаций. К сожалению, пока что закон не является достаточно доработанным, да и преступления, нарушающие закон о коллекторах, происходят довольно-таки часто.

Тем не менее государственные организации прикладывают все силы, чтобы усовершенствовать законодательные акты, действующие в этом направлении.

Несомненно, деятельность коллекторных фирм чрезвычайно важна, ведь если заемщики не будут выплачивать свои задолженности, то это может повредить экономической системе России в целом. В то же время необходимо понимать, что насильственные методы для «выбивания» долгов не являются гуманными и неприемлемы в нашей демократичной стране.