Погашение ипотеки материнским капиталом

Жилищный вопрос очень важен для всякого человека, но особенную актуальность он приобретает с появлением в семье каждого последующего ребенка. С очевидным ростом текущих расходов мы используем все возможности, чтобы скопить средства хотя бы для расширения жилой площади, но шансов остается все меньше. А что говорить о покупке квартиры и, тем более о постройке нового дома. В этих условиях ипотека под материнский капитал способна оказаться для кого-то «соломинкой», что позволит стать обладателем гораздо более подходящей и удобной жилплощади. Если уже взята ипотека — материнский капитал поможет ее досрочно погасить.

Поэтому и задают вопросы многие владельцы сертификатов семейного капитала (МСК), выдаваемых матерям, родившим второго малыша:

• как вступить в ипотеку с материнским капиталом;
• как погасить ипотеку материнским капиталом;
• можно ли погасить ипотеку, воспользовавшись дотацией, в принципе.

А еще они хотят знать, как оформить, пакет каких документов для погашения ипотеки материнским капиталом будет необходим, и как долго протянется оформление ипотеки с материнским капиталом.

Оказывается, теперь стало реальностью погашение ипотеки материнским капиталом. Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке для многих семей стал отличным шансом решить жилищный вопрос.

Что говорит закон

И раньше эти средства направлялись на улучшение условий жизни (а к ним мы относим строительство жилья и его реконструкцию, приобретение недвижимости), согласно закону №288-ФЗ от 25 декабря 2008. Но возможно ли материнский капитал на ипотеку взять на законном основании?

Итак, как купить квартиру, воспользовавшись МСК?

Изменения, коснувшиеся законодательства в этой сфере, позволяют сделать это в 2017 г. следующими способами:

1. Оформление ипотечного кредита и возмещение первоначального взноса ипотеки средствами МСК.
2. Возврат кредита, взятого раньше, чем второй ребенок рожден или усыновлен. Погашению не подлежат штрафы и пени из-за просроченных платежей.
3. Расходование средств на возведение нового дома (квартиры) своими силами или силами подрядных организаций.

Таким образом, ипотека с использованием материнского капитала многим молодым семьями стала отличным решением для приобретения своей собственной жилплощади, а жилищный кредит становится более доступным.

Когда мы провозглашаем: можно материнским капиталом погасить ипотеку, – следует понимать, что имеется в виду частичное погашение, в виде первоначального взноса или в уплату остатка либо части долга финансовой организации.

Есть и иные способы его реализации: оплаченными этими деньгами могут стать образование ребенка (включая его содержание в общеобразовательном учреждении для дошкольников), трудовая пенсия мамы. Кроме того, единовременная выплата может составлять 20 тысяч рублей на семейные нужды (при наличии заявления).

По сведениям, которые Пенсионный Фонд России опубликовал на официальном сайте, улучшение жилищных условий – наиболее актуальный вариант использования материнского капитала. К началу 2017 года так распорядились полученной суммой 90% семей из 4,2 миллиона, использующих эти средства. Подавляющее большинство свои планы реализовало при помощи кредитов (включая ипотечные договоры). Перед ними не стоял вопрос, куда направить государственную дотацию, вложить в купленную и столь необходимую семье квартиру – было делом, давно решенным.

Часто подобная популярность объясняется тем, что инвестировать другие направления и цели оказывается гораздо более проблематично и не столь рентабельно, чем вкладывать в жилье.

Требования финансовых организаций

Следует понимать, что можно взять ипотеку под материнский капитал, но стать заемщиком банка может не всякая семья, а лишь та, что отвечает определенным требованиям:

• стабильный доход (подтверждается справками);
• полгода (иногда 3 года) работы в текущей должности;
• кредитная история без нарушений.

В расчет принимаются исключительно легальные доходы заемщика, а жилплощадь, приобретаемая им по ипотеке, станет собственностью каждого члена семьи.

Правда, не каждый банк готов оформить ипотеку, по которой первоначальный взнос – материнский капитал. Где можно взять ипотечный кредит и как использовать для возврата ипотеки средства МК?

В 2017 году принимают его на погашение ипотеки финансовые организации в России:

Подробнее о некоторых предложениях

От Сбербанка – «Ипотека плюс материнский капитал»

Имеется два варианта – для жилья готового и находящегося в строительстве. Квартира в залоге, а 15–20% – как первый взнос, но пока процесс оформления продолжается, обременением оказывается иная недвижимость (либо поручительство).

Сбербанк России на своем сайте разместил ипотечный кредитный калькулятор. С ним у вас не будет проблем, как рассчитать показатели по собственному кредиту, когда взята ипотека под материнский капитал. Когда в него внесены все сведения по займу, который вы планируете брать. А если уже брали, калькулятор составит график погашения.

Программы от ВТБ-24

МК в ВТБ-24 нельзя воспользоваться как средством оплаты первого взноса.

Ипотечный кредит с господдержкой (что означает: ипотека с материнским капиталом). По сравнению с обычным предложением банка 13,5–14%, предлагаемые 11.4% существенно выгоднее.

При этом в ипотеку можно купить квартиру в строящемся доме, с 20-процентным первым взносом и с обычным набором документов.

Возможности использования МСК в ипотечном кредитовании

Но не только в счет погашения действующего кредита возможно распоряжение маткапиталом, а чтобы оформить и новый. Главное правило – кредитуются исключительно вложения на решение жилищного вопроса. Повезет молодым родителям, если требуется ипотека на сумму материнского капитала, но куда чаще потребность оказывается многократно превышающей выделяемую государством дотацию.

1. Материнский капитал на первоначальный взнос. Родителям не придется ждать достижения их малышом трехлетнего возраста, если они решили направить капитал на покупку квартиры, иначе говоря, улучшение существующих условий жизни. Они могут отправиться в банк раньше и взять ипотеку под материнский капитал для первоначального взноса. Обычно, этих денег оказывается достаточно, взнос предполагается, преимущественно, в размере от 10 до 20% от размера кредита. С этой целью заявление подается в ПФР, а потом уже с банковской организацией заключается договор на предоставление займа.
2. Уплата части общего долга. Это возможно, только когда родители возьмут кредит на приобретение жилья. МСК не будет служить компенсацией ни для каких других займов. Закон это запрещает.

Процедура оформления ипотеки под маткапитал

Действо разворачивается в совершенно стандартном порядке:

• выполняется оформление в собственность существующего жилого помещения;
• банк переводит продавцу деньги;
• пока не погашен весь долг (включая проценты), квартира продолжает оставаться в залоге.

Но сначала следует договориться с ПФР и банковским учреждением. Как правило, оформление сделки занимает до трех месяцев. Совсем несложно собрать бумаги, которые могут потребоваться при погашении ипотеки средствами материнского капитала.

Итак, что надо сделать, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал?

1. Сбор по списку документов для погашения ипотеки материнским капиталом для предъявления банку. Для того чтобы закрыть им часть долга либо пустить в ход материнский капитал в счет выплаты оставшейся части кредита, потребуется предъявить:

• паспорт гражданина России;
• сертификат МСК;
• справка о доходах;
• свидетельство пенсионного страхования;
• сведения, подтверждающие отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг.

Могут понадобится и разные другие бумаги.

2. Обращение в региональное отделение Пенсионного Фонда. Здесь принимается решение о возможности перевода средств, когда от банка получено согласие на ипотечный кредит. Фонд основывается на предоставленных документах о личности заявителя, банковских справках и информации о приобретаемом жилье. Срок перечисления материнского капитала составит 10 рабочих дней.

Кстати, уведомить ПФР о своих планах употребить материнский капитал при ипотеке, лучше за полгода или даже ранее, потому что распределение выплат здесь происходит с периодичностью в полгода.

3. Кредитный договор. Оформление отношений осуществляется в форме соглашения сторон и означает готовность отца и матери малыша перевести материнский капитал, без остатка или какую-то его часть, в банковское учреждение с целью погасить текущий долг или сделать первоначальный взнос.

И вам не придется беспокоиться, как перевести деньги продавцу, банк это сделает сам. Когда деньги из ПФР поступят, банк изменит ваш график погашения, одновременно уменьшатся и ежемесячные взносы. Родители выступают созаемщиками по договору, а Банк с ПФР совместно осуществляют контроль за юридической чистотой сделки.

Если ПФР отказал

Будет нелишним знать: если в перечислении в счет ипотеки материнского капитала вам оказано, решение возможно обжаловать в вышестоящей организации, а также обратившись в суд. На все это вам отводится месяц.

Но сначала следует изучить основания, что установлены Законом, по которым считается правомочным отказ перечислить материнский капитал в погашение ипотеки. А они таковы:

• предоставлен неполный перечень документов или неактуальная информация;
• заявление составлено с ошибками;
• заявителем совершено преступное деяние против личности ребенка;
• родитель лишен прав на ребенка, за рождение которого выплачивается МСК;
• опекун ограничен в правах на пользование маткапиталом (как только будет снято ограничение, право восстановят).

Это самый полный список, и для отказа других законных причин не существует.

Мошенничество при ипотечном кредитовании с использованием МСК

Ипотека и возможность перевода МСК как выплаты по кредиту привлекают немало мошенников. Самое важное правило, которое работает – имейте дело лишь с проверенными организациями, к каким относятся крупные российские банки и ПФР и только через непосредственное обращение в эти организации. Мало ли кем представится встретившийся вам аферист.

К наиболее распространенным мошенническим схемам с маткапиталом относятся:

• заключается фиктивный кредитный договор, а владельцы МСК платят за посредничество;
• с обещанием обналичивания у владельца мошенник изымает сертификат, и за это берет совсем небольшой процент;
• сначала используется материнский капитал на покупку возводимого жилья, а затем перепродаются права.

Есть и варианты, когда аферистами выступают те, кто владеет МСК. Сначала они покупают жилье, а позже его реализуют.

Возможности МСК в ситуации с военной ипотекой

Воспользовавшись маткапиталом, военнослужащие могут погасить военную ипотеку. Причем участвующие в накопительной ипотечной системе тоже имеют возможность покупать жилье по льготе. Военнослужащий вправе использовать воинский сертификат МСК, чтобы погасить долг.

Только для этого купленное жилье (включая земельный участок под ним) потребуется должно оформить в долевую собственность семьи. А на это ему отводится полугода с момента, когда будет снято обременение с дома (квартиры).

Теперь, когда вы имеете полное представление, как взять ипотеку под материнский капитал, и что совсем несложно собрать для погашения ипотеки материнским капиталом документы, вам понятно, как практично это дело. Оно совсем нетрудно, когда соблюдены все условия, которые выставило финансовое учреждение, и представлены требуемые документы для погашения ипотеки материнским капиталом. Пуская в дело МСК, ваша семья получает возможность поселиться в новой квартире. Только не стоит забывать, что другого шанса использовать маткапитал вам никто не предоставит.