Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту мошенника

Вопрос о том, как вернуть деньги переведенные на карту мошенника, сейчас достаточно актуален. У человека в душе гнездится желание сэкономить, получить хорошую скидку. В современных условиях не всегда находится подходящий товар на полках стандартных магазинов, поэтому зачастую люди обращаются к интернет-магазинам, поскольку ассортимент в них гораздо шире. К тому же купить что-то через интернет-магазин является комфортным способом приобрести товар не выходя из дома. Разнообразие фирм позволяет выбрать то, что придется по душе каждому человеку.

Как правило, продавцы требуют первоначальный взнос за товар, потому что хотят получить определенные гарантии. Зачастую они присылают заказчику товар, пускай не всегда должного качества, но покупатель все равно его получает. Однако бывают случаи, при которых покупатель, находящийся на значительном расстоянии от владельца интернет-магазина, переводит деньги на его карту, но впоследствии выясняется, что он является чистой воды мошенником. Что же необходимо сделать в такой ситуации?

Куда исчезают деньги с пластиковых карт

Покупатель может лишиться своих денег на банковской карточке несколькими способами:

• когда покупатель по собственному желанию переводит определенную сумму в качестве оплаты товара либо же он может это сделать по каким-либо иными причинам;
• когда владелец карты случайно или намеренно сообщает конфиденциальные данные своей карты, с помощью которых совершают платежи.

С какой же целью люди переводят деньги на чужие карты? Как правило, самой распространенной причиной, по которой люди попадают в неловкую ситуацию и подвергаются обману – это излишняя доверчивость к незнакомым владельцам интернет-магазинов или других личностей, усыпивших бдительность человека, владеющего банковской картой. Люди обычно не придают значения некоторым деталям, которые внимательному человеку показались бы подозрительными.

Многие личности, движимые и побуждаемые желанием как можно быстрее и с наименьшими затратами нажиться на чужом имуществе и деньгах, старательно придумывают разнообразные схемы и методы, при помощи которых можно было бы выудить денежные средства у человека, совершающего покупки. Среди таких способов наиболее популярны в настоящее время следующие:

• заведомо ложные предложения о покупке нового или частично использованного товара, который в настоящее время является популярным и пользуется хорошим спросом у потребителей (при этом предлагая, как правило, смешную цену за такой товар, мошенники находят множество желающих сэкономить);
• создание фиктивных фондов, занимающихся благотворительностью, и тем самым играя на жалости и сочувствии людей, которые добровольно вкладывают в такие фонды деньги;
• создание психологических или обучающих курсов, отличающиеся своей уникальностью и сулят спустя короткое время поменять жизнь человека к лучшему и за которые мошенники просят определенную сумму;
• сообщение посредством телефонных SMS о том, что тот или иной родственник человека попал в трудную или даже опасную ситуацию, и ему требуется определенная сумма, чтобы решить свои проблемы.

Современные мошенники достаточно изобретательны и постоянно придумывают способы, которые помогли бы им реализовать свои негативные намерения. Однако независимо от метода, которым пользуется мошенник, он всегда надавливает на три базовые слабости своих жертв – глупость, жадность, доверчивость.

Как происходит незаконное снятие наличных с карточки

Многие люди, которые являются владельцами банковских карт, задаются вопросом о том, как мошенники снимают деньги с карты. Как говорится, предупрежден – значит, вооружен. Самое важное – это, какие именно данные банковской карты должны быть в руках мошенников, чтобы они беспрепятственно могли совершить свое деяние.

Многие жители нашей страны уверены в том, что мошенникам необходимо для снятия денег с карты знать ее номер. Однако это не совсем так. Данной информации будет недостаточно для совершения операций через чужую карту. Мошенники должны знать еще дополнительную информацию, в которую входит:

• фамилия, имя, отчество, которые при изготовлении карты выбиваются латинскими буквами на лицевой стороне банковской карты;
• срок действия карточки;
• цифровой код, состоящий из трех цифр и расположенный на оборотной стороне карты, и который, как правило, недоступен для обзора посторонних людей.

На сегодняшний день помимо этих стандартных уровней защиты банки в качестве заботы о том, чтобы оградить своих клиентов от нападок мошенников, вводят дополнительные уровни защиты. К таким, как правило, относится привязывание к банковской карте сотового телефона, на который в случае попытки совершить какую-либо операцию отправляется соответствующий код для подтверждения, что именно вы проводите данную транзакцию.

Даже такая многоуровневая и сложная система не всегда является препятствием для мошенников, которые особенно хорошо знают свое дело. Они устанавливают специальные скиммеры на банкоматы (устройство для считывания необходимой информации в момент, когда человек вставляет карту). После этого они узнают все необходимые данные карты, а далее по имени и фамилии могут узнать номер мобильного телефона владельца карты.

Как только мошенники получили данную информацию, они отсылают фиктивное сообщение владельцу мобильного номера о том, что тот стал победителем в каком-то розыгрыше и для того, чтобы получить причитающийся ему приз, необходимо отправить на такой-то номер соответствующий код, который должен поступить в течение следующих нескольких минут. Если человек не замечает, что это уловка, и производит действия под воздействием мошенников, то обманщики быстро овладевают необходимым банковским паролем, после чего у них моментально развязываются руки. Как только мошенники получают доступ, они совершают перевод круглой суммы с карты, практически опустошая ее.

Как поступить, если деньги уже переведены

Чтобы вернуть незаконно снятые у вас деньги, существует всего два способа:

• когда мошенник решает добровольно вернуть средства их владельцу;
• когда возврат наличных назначается правоохранительными органами, если владелец карты получает положительное решение в суде по иску о взыскании незаконного обогащения.

Относительно первого способа у многих возникает скептическое отношение. Ведь какой мошенник решится добровольно отдать те средства, особенно в крупных размерах, которые он получил так легко? Однако насколько бы дико это ни звучало, подобные прецеденты случались в повседневной практике.

Как вариант, жертва преступника может активно распространить имеющуюся у него информацию о мошеннике на территории социальных сетей и форумах, подняв вокруг своей истории много шума. Вследствие подобного резонанса личность мошенника может быть установлена, после чего тот становится крайне уязвимым. Понимая, что дальше дело пойдет только в худшую для него сторону, он может не усугублять свое положение и добровольно вернуть все взятые им несанкционированным способом денежные средства.

Однако самым успешным методом после проведения такой деятельности будет заявление в полицейский участок. Здесь уже начнутся розыскные мероприятия и после того, как мошенник будет задержан представителями правоохранительных органов, его начнут судить по закону и справедливости.

Если мошенник осознает то, что ему грозит, то, как правило, он без лишних споров возвращает деньги, полученные незаконным путем, и даже может компенсировать моральный ущерб, нанесенный владельцу карты.

Что делать, если личность мошенника не удалось установить

Независимо от того, добровольно ли совершил перевод владелец банковской карты для своих целей или за него это сделал мошенник, человек должен проделать одинаковый алгоритм действий.

Как только человек обнаруживает, что с его счета была совершена кража, владелец карты обязан обратиться в банк. Он пишет заявление о том, что операция была произведена ошибочно, и он просит немедленно остановить все последующие перечисления, так как его обманул посторонний человек.

Дело в том, что для перевода денег с одной карты на другую либо на лицевой счет, требуется минимальное количество времени, поэтому успеть предупредить ложную транзакцию до того, как преступник совершит перевод, вы все равно попросту не успеете.

Написать заявление крайне необходимо в подобной ситуации, поскольку на копии документа вам нужно будет получить соответствующую отметку, которая вам потребуется немного позже. Рассматривается заявление в течение 30 дней, поэтому сидеть сложа руки и ждать ответа, мягко говоря, неразумно. Необходимо сразу же переходить к следующему действию.

В том случае, если списанные денежные средства еще не выданы, то некоторые банки способны совершить обратный перевод денег. Однако, как правило, подобного не происходит, поскольку на такое действие банки имеют право только в определенных случаях. Это:

• когда человек, которому принадлежит банковская карта или данный лицевой счет, добровольно переводит деньги в обратном направлении;
• если таковое действие требует от банка судебное постановление.

Сотрудники банка также могут отправить соответствующее сообщение тому человеку, на счет которого были переведены денежные средства, но это действие вряд ли возымеет успех, так как на него откликаются только граждане, которые получили эти деньги по ошибке. Однако пострадавшему не следует требовать от банка реквизиты получателя его денежных средств или же возвращения этой суммы обратно на карту. В данной ситуации банк не является ответственным за операцию, совершенную по доброй воле, к тому же они не имеют права разглашать конфиденциальные данные своих клиентов.

После того как вы получили копию распоряжения, с которым обращались в банк, немедленно идите в полицию. Там вам необходимо написать заявление о том, что вашими денежными средствами завладели посторонние лица незаконным путем. После этого приложите к распоряжению все циркуляры, которые говорят о каком-либо взаимодействии с мошенником. Здесь имеют место смс-переписки, общение на территории социальных сетей либо на том сайте интернет-магазина, где вы пытались что-либо приобрести.

Как упоминалось ранее, граждане не имеют права требовать у банка конфиденциальные данные других пользователей. Однако представители правоохранительных органов имеют на этой соответствующие полномочия, поэтому обращение к ним является рациональным решением. На это может уйти до 14 дней.

После того как личность мошенника установлена, полицейские проводят тщательный допрос и выявляют возможность, на основании которой можно обвинить этого человека в законном овладении денежными средствами. Однако это может вызвать затруднения, так как зачастую доказательств недостаточно, чтобы установить, что преступление было совершено.

Независимо от исхода данной ситуации, все данные о мошеннике становятся известными, и потерпевший имеет право подать иск в суд.

Процесс судебного разбирательства

Как только пострадавший узнает все необходимые ему данные о мошеннике, он имеет право подать соответствующий иск в орган правосудия по месту своего проживания. При подаче искового заявления необходимо указать следующие данные:

• все вещественные доказательства взаимодействия с банком (приложение копий всей необходимой документации);
• документацию, указывающую на попытки взаимодействия с представителями правоохранительных органов, а также результаты проведенных расследований;
• реакцию человека, которому были переведены деньги, на просьбу вернуть их обратно владельцу.

Предметом иска непременно нужно указать необоснованное обогащение, если получатель не предоставил в обмен какой-либо товар или услугу. Процесс судебного разбирательства довольно длительный, однако, на практике бывали случаи положительного решения суда в пользу владельца банковской карточки, когда все незаконным путем переведенные денежные средства были возвращены в полном объеме или даже со взысканием компенсации за моральный ущерб.

Мошенничество при помощи мобильного банка

Мошенничество с банковскими картами и счетами через мобильный банк в настоящее время не является редкостью. В этой стезе преступники, желающие поживиться незаконным образом, стали еще более изощренными. Последним инновационным способом овладения данными другого человека стала рассылка MMS-сообщений. Для того чтобы узнать необходимую информацию, мошенникам уже не нужно вынуждать другого человека присылать SMS на сторонний номер. Жертве достаточно просто открыть присланное сообщение и все нужные данные сами приплывают в руки преступников. При этом мошенники ввели дополнительную черту – все оповещения от Мобильного банка о том, что перевод денег был успешно осуществлен, блокируются. То есть фактически человек первое время даже не знает о том, что его денежные средства были похищены.

Подобные махинации мошенники искусно маскируют под виртуальные открытки или оповещения о предложении обновить установленные программы до новой версии. После этого преступник создает у жертвы впечатление о том, что на его телефоне возникли какие-то неполадки, а затем заставляет перезагрузить устройство.

После того как телефон перезагружен, установленная взломщиком программа активируется. Она начинает копировать все имеющиеся данные, включая логин и пароль от Мобильного банка, и пересылает всю полученную информацию самому мошеннику. Телефонные сообщения о том, что операции были успешно совершены, направляются на адрес преступника. Особенностью такого способа является то, что жертва длительное время не знает, была ли с ее счета снята определенная сумма, что играет на руку мошеннику.

Куда стоит пожаловаться в случае, если полиция бездействует

Сейчас в интернете существует множество мошеннических схем, по которым злоумышленники пытаются списать (украсть) некую сумму с пластиковых карт у пользователей. Обычно после списания денег аферисты должны заблокировать свою жертву. Важным аспектом в обнаружении и установлении личности преступника является розыскная деятельность представителей правоохранительных органов. Полицейские в обязательном порядке делают соответствующий запрос в банковское учреждение с просьбой предоставить данные о том или ином клиенте.

Такое действие является крайне важным в расследовании, поскольку это позволит определить личность того, кто будет выступать ответчиком в случае подачи искового заявления в суд. Ведение дел в отношении субъекта, личность которого не установлена, невозможно.

В том случае, если представители полиции не выполняют предусмотренного действия, то последующий процесс расследования попросту заходит в тупик. Тогда потерпевший пишет заявление в прокуратуру, где необходимо изложить всю ситуацию, а также обстоятельства, которые произошли вплоть до момента обращения в правоохранительные органы.

В чем должна заключаться просьба в прокуратуру? В первую очередь, сотрудники прокуратуры должны в обязательном порядке обязать представителей полиции произвести все необходимые действия для обнаружения преступника и восстановления справедливости в возникшей ситуации.

Что необходимо делать, чтобы не попасться на уловки мошенников

Чтобы обезопасить себя и своих близких от прохождения всего этого трудного пути, человек должен быть бдительным и проявлять повышенное внимание к посторонним рассылкам. А также не следует оформлять заказы товаров и услуг на сомнительных сайтах. Граждане должны быть крайне осторожными и выполнять незамысловатые правила:

• не совершайте покупки, которые предусматривают перевод частичной или полной суммы по предоплате;
• если все же совершить покупку без предварительной оплаты невозможно, вы должны знать не только номер карты получателя, но и его банковские реквизиты;
• если вы решились совершить оплату путем перевода на банковскую карту, то попросите получателя прислать вам также имя и фамилию, которые указаны латинскими буквами на лицевой стороне, а также копию первого разворота паспорта;
• как только вам отказали в предоставлении запрашиваемых реквизитов, прерывайте любой контакт с указанным лицом, так как, вероятнее всего, он является мошенником;
• введите полученные значения в поисковую систему, и вы получите общее представление о лице, с которым имеете дело;
• уделяйте внимание тому факту, если информация совпадает с той, что указана на форумах с обсуждениями, где общаются люди, уже ставшие жертвами аферы.

Расследование факта мошенничества весьма трудоемкий и долгий процесс, поэтому каждый человек должен самостоятельно принимать меры, которые оградят его от подобной напасти.