С каждым годом все большее количество граждан нашей страны обращается в кредитные учреждения с целью получения денежных займов на различные нужды. Одним из популярных учреждений подобного рода является Хоум кредит банк, предлагающий своим клиентам различный ассортимент финансовых продуктов. При этом одним из основных этапов подписания кредитного договора является принятие однозначного решения по вопросу страхования, что влечет за собой дополнительные затраты для физического лица. Возможно ли сэкономить личные средства и как вернуть страховку по кредиту в Хоум кредит банке после заключения договора, изложено в настоящей статье.
Содержание
Виды предлагаемых страховок банком
После обращения в банк за желаемым кредитом специалист этого учреждения непременно и настойчиво предложит определиться с видом добровольного страхования. Аргументацией для этого послужит необходимость осуществления страховки различных рисков, которые могут наступить в ходе действия кредитных правоотношений между банком и клиентом.
Виды предлагаемых страховок:
- Жизни и здоровья. Определяется перечень рисков на случай наступления внезапной смерти заемщика или возникновения у него серьезного заболевания, воспрепятствующего осуществлять выплаты по кредиту.
- Потери прав собственности на недвижимость. Распространяется на случаи утраты приобретенного права собственности на недвижимое имущество, в том числе в судебном порядке (используется при оформлении ипотеки).
- Потери рабочего места, являющегося источником основного дохода. Позволяет клиенту прекратить выплату займа. В этом случае погасить долг перед кредитным учреждением обязана страховая компания.
- Страхование залогового имущества. Распространяется на риски повреждения имущества, находящегося в залоге у банка (зачастую используется при автокредитах).
Рассматриваемый перечень страховых продуктов не является исчерпывающим и может быть расширен кредитным учреждением. В любом случае перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, включая страховые обязательства, реально оценив при этом свои финансовые возможности.
Возможность отказа от навязанной страховки, возврат страховки при досрочном погашении кредита, порядок действий
Несмотря на то что рассматриваемое страхование в априори является добровольным, гражданину, решившемуся обратиться в банк по поводу кредитования с целью получения денег, следует быть готовым к тому, что представители этого учреждения начнут навязывать ему страховку. При этом ему пояснят, что в случае отказа от этого «добровольного» страхования шансы на получение желанных финансов значительно снижаются. Наиболее распространенной страховкой подобного рода является страхование жизни и здоровья потенциального должника.
Одним из способов отказа от излишних выплат является подача в банк заявления на предмет отказа от страховки спустя первый месяц после фактического получения клиентом кредита. Однако банки часто учитывают подобное поведение клиента, занося его при этом в «черный список», что как следствие оказывает негативное влияние на кредитную историю гражданина в целом.
Можно отказаться от страховки, предусматривающей наступление случаев относительно потери работы. Отказ же от подобных продуктов, касающихся страхования недвижимого и залогового имущества, сразу вызовет массу проблем, поскольку зачастую в договоры страхования (учитывая подобные ситуации) включаются дополнительные условия относительно перехода прав владения на материальные блага к кредитным учреждениям.
Вернуть затраченные средства на страховку по кредиту в «Хоум кредит» возможно в случае досрочного погашения долга. Для этого следует нанести визит страховщику, предоставив ему письменное обращение с ходатайством осуществить возврат страховых взносов. Порядок действий в этой ситуации не отличается особой сложностью:
- К направленному страховщику заявлению следует приложить документы, свидетельствующие о закрытии ссудного счета (официальную справку от банка об окончании обязательств и отсутствии претензий).
- После принятия страховой компанией указанного заявления с приложенными к нему документами, следует дождаться ответа. Целесообразно на втором экземпляре обращения получить отметку от страховщика, свидетельствующую о принятии заявления. По окончании аналитики компания обязана предоставить письменный ответ.
- При положительном ответе необходимо дождаться возврата части денежных средств. Чтобы убедиться в правильности перерасчета, следует запросить отчет о фактическом использовании страховых взносов на обслуживание полиса.
- В случае отказа в удовлетворении заявленных требований возникший спор подлежит разрешению в судебном порядке.
Содержание заявления о возврате страховки
К составлению заявления в банк с просьбой вернуть страховку следует отнестись со всей серьезностью, отразив в нем существенные моменты и приложив необходимый перечень бумаг. Составляется оно в произвольной форме, образец его можно изучить в интернете.
В обязательном порядке рассматриваемое обращение должно содержать следующую информацию:
- о реквизитах заключенного кредитного договора (номер, дата);
- о дате заключения страховки (с указанием ее номера);
- о размере страховой премии;
- о ходатайстве выплатить удержанную сумму на конкретный счет.
Заявление заверяется подписью и датируется. Целесообразно сослаться в нем на соответствующие статьи Гражданского кодекса РФ (48 и 927), раскрывающих суть кредитного и страхового договоров и акцентирующих внимание на том, что получение банковского займа не входит в установленный перечень обязательных страховых услуг.
Оспаривание страховки
Оспаривание страховки возможно до момента фактического заключения кредитного договора. До его подписания целесообразно внимательно ознакомиться с условиями соглашения, а в случае возникновения вопросов есть смысл обратиться за консультацией к юристу.
В случае подписания договора и возникновения намерения отказаться от уплаты страховых взносов следует сразу же (в течение нескольких дней) обратиться в банк с заявлением о возврате страховки и перерасчете в связи с этим ежемесячных кредитных платежей. При отказе в удовлетворении этих требований необходимо обращаться с иском в суд.
Исковое заявление направляется в суд, находящийся по месту расположения банка или заключения договора. Обращаться в судебный орган необходимо в кратчайшие сроки, поскольку истец, в качестве которого выступает страховщик, в ходе судебного процесса предъявит расходные документы, отражающие операции по фактическому использованию страховых взносов. Соответственно, чем больше времени пройдет с момента заключения договора, тем меньше шансов у гражданина вернуть денежные средства, поскольку страховщик будет всячески мотивировать факт их использования по назначению.
Последствия возврата страховки
Возврат страховки по кредиту, безусловно, положительно скажется на экономии личных денежных средств. Однако распространенным является мнение о том, что в случае осуществления этого возврата, повторно обращаться в банки за получением кредита практически бесполезно, поскольку кредитная история уже испорчена, в связи с чем получить займ будет невозможно. На самом деле внесение банком подобной информации в кредитную историю клиента не является правомерным действием, так как нередко кредит выплачивается досрочно, клиент также не допускает и просрочек ежемесячного платежа, и уж тем более речь не идет о какой то части непогашенного кредита.
Для исключения подобного неприятного факта целесообразно выяснить данные о своей кредитной истории, после чего потребовать от кредитного учреждения удалить порочащие сведения. Недостоверная информация чревата и определенной ответственностью. Кроме того, все банки дорожат своей репутацией, и отрицательные отзывы им не выгодны. Таким образом, у гражданина, добившегося возврата страховки, есть все шансы на повторное получение кредита.
Возвращение рассматриваемой выплаты, в частности, при досрочном погашении займа осуществляется просто. Необходимо наличие указанной возможности. В определенных случаях гражданину выгоднее ознакомиться с предлагаемыми документами при помощи услуг юриста, чем впоследствии быть обремененным большими переплатами.