Как можно отказаться от страхования жизни при автокредите

Покупка машины с использованием заемных средств — очень распространенная банковская услуга. Часто гражданам предлагают более низкие ставки по проценту по автокредиту, чем по потребительским продуктам. Но за низкими процентами кроются свои подводные камни. При получении займа на приобретение транспортного средства гражданин обязан приобрести полис КАСКО. Кроме того, многие банки навязывают страхование жизни, запугивая потенциальных клиентов невозможностью получения ссуды. Можно ли отказать от страхования жизни при автокредите?

Для каких целей заключается договор страхования

Банк обязует страховать жизнь заемщика при заключении автокредита для того, чтобы обеспечить себе гарантию возврата денежных средств. На момент подачи заявки человек может иметь стабильный солидный доход, но ситуация за несколько лет может измениться.

Если страховка по кредиту не оформлена, при возникновении несчастного случая, потере трудоспособности, сокращении на рабочем месте, членам семьи гражданина, взявшего кредит, придется брать все обязательства на себя.

В случае если гражданин заключил договор страхования, при возникновении всех вышеперечисленных случаев кредит будет выплачивать страховая компания.

С одной стороны, страхование жизни выгодно для всех участников сделки:

1. Банк выдает более крупные суммы, если заемщик оформляет договор страхования. Кроме того, банковские организации получают комиссии от страховых компаний и снижают свои риски.
2. Для клиента при оформлении страховки предоставляются пониженные ставки по кредиту. И это дополнительная гарантия, что если что-то произойдет, не возникнет проблем с погашением долга.
3. Компания страховщик находится в самом большом выигрыше. Они получают прибыль. Кроме того, оформлением страховых полисов занимаются сами сотрудники банков. Следовательно, сам страховщик экономит на рабочей силе.

Важно! При подписании договора страхования необходимо сообщать только достоверную информацию о своей личности. В противном случае можно получить отказ от страховой при наступлении случая, предусмотренного договором.

Обязательно ли страховать жизнь

Ссуда, которую гражданин берет у банка для покупки автомобиля, носит целевой характер. Это означает, что машина остается под залогом у кредитной организации. При оформлении кредитной заявки заемщик столкнется с ситуацией, когда о страховании жизни в условиях ничего прописано не будет. Следовательно, на одобрение по заявке это никак влиять не будет.

Страхование жизни не относится к обязательным требованиям, но для этого необходимо:

1. Перед подачей заявки заранее уведомить сотрудника, оформляющего кредит о своем отказе от страхования.
2. Перед тем как подписать договор, необходимо тщательно изучить его текст. Часто сотрудники игнорируют требование клиента об отказе, а сам пункт о страховке прописывают мелким шрифтом и не заостряют на нем внимание.

Важно помнить, сотрудники салона или банковской организации не имеют права применять давление в сторону клиента, угрожать ему, что в кредите будет отказано из-за того, что он не застраховал свою жизнь. Такой вид страховки обязателен только в том случае, если гражданин оформляет ипотеку. При ипотечном кредитовании полис оплачивается в течение всего действия кредита.

Где можно получить займ без страховки

Не все банки навязывают страховку при автокредитовании. Есть организации, которые не увеличивают процентные ставки, если договор страхования не будет подписан. К таким кредитным организациям относятся:

• Росбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Русфинанс Банк;
• Банк Возрождение.

При этом ставки по процентам могут варьироваться от 12 до 20%. Многие кредитные организации работают с государственными программами автокредитования, например, Семейный автомобиль или Первый автомобиль. По ним заемщик может получить скидку до 10% от стоимости авто.

Страхование жизни при автокредите: как отказаться

Потенциальным заемщикам полезно знать, как отказаться от страхования жизни при автокредите. Кредит с определенной целью в виде приобретения авто предполагает страховку КАСКО. Это обязательное условие, так как до момента полного погашения кредита автомобиль будет находиться в залоге у банка. Кредитная организация имеет право страховать само средство, но не заемщика. Полис КАСКО предназначен для покрытия следующих случаев:

• аварии;
• угона;
• поджога;
• нанесение вреда посторонними лицами имущества умышленно.

Отказаться от этого вида страхования при покупке авто в кредит не удастся. Но и в этом случае можно сэкономить. Часто банки навязывают определенную страховую компанию. От этого клиент может отказаться, оформить договор КАСКО с интересующей его страховой организацией и предоставить полис в банк.

При оформлении кредита не стоит пугаться, что при отказе от страховки он не будет одобрен. Так часто пытаются запугать граждан менеджеры салонов. Если у гражданина есть какие-либо сомнения по этому вопросу, можно сразу же на месте позвонить в банк. Но при этом нужно быть готовым к тому, что процентную ставку без страховки может повыситься от уровня той, которая оговаривалась изначально.

Как вернуть деньги по страховке, если она уже оформлена

Банки имеют право отказать в одобрении заявки даже без учета того, что страховка здоровья – добровольное дело гражданина. Поэтому клиенты соглашаются на их условия, чтобы купить желаемый автомобиль.

Отказаться от страховки можно уже после подписания договора. Для этого необходимо написать заявление. Если страховка оформлялась через банк или в салоне, то обращаться необходимо в финансовую фирму. Если гражданин для оформления страхования обращался в саму страховую компанию, то и обращение нужно составлять в ее адрес.

Страховка жизни считается услугой потребительского вида, следовательно, клиент имеет полное право ее не приобретать.

Важно! Если компании утверждают, что отказ от страховки невозможен, они нарушают законодательство.

Чтобы осуществить возврат денег за страховку, необходимо обратиться в офис компании в течение пяти дней. По закону это считается периодом охлаждения, когда человек может отказаться и полностью вернуть уплаченные средства. Если гражданин успевает в этот период написать заявление, возвратить средства можно в 100% размере.

Но есть один момент, период охлаждения действует только в тех случаях, если договор оформлялся в офисе компании. Если страховка была подписана в банке, то возврат уже невозможен.

Если страховая компания отказывается расторгнуть договор, можно попытаться решить этот вопрос в судебном порядке. Но чаще всего судебные решения принимаются не в пользу заявителя, так как клиент добровольно подписывал договор, соглашаясь на условия.

Возврат страховки по полученному автокредиту может быть возможен только в том случае, если заемщику никаким другим образом кредит не предоставляли. Но страховые компании не возвращают всю сумму, а только часть за вычетом агентских вознаграждений.

Возмещение денежных средств при навязанной страховке может быть произведено несколькими способами:

1. Обратившись в Роспотребнадзор – в этом случае важно не пропустить сроки. Обратится с жалобой можно не позднее одного года после подписания договора. За навязывание услуги банк может быть привлечен к административной ответственности. Роспотребнадзор может организовать проверку, на основании которой будет вынесено предписание.
2. Можно обратиться с исковым заявление в суд. Оно пишется по определенному образцу, который можно найти на официальном сайте суда. В иске должно быть прописано требование признать договор недействительным.
3. Написать претензию в банк. Важно, чтобы она была правильно зарегистрирована. Если гражданин отправляет ее по почте, это должно быть заказное письмо с уведомлением.

Отдельно нужно разобрать момент подачи судебного иска. Она возможна в том случае, если банк отказал заемщику в расторжении договора. Для подачи иска потребуется предоставить:

• договор автокредитования;
• страховой полис;
• письменный отказ от банка.

Чтобы банк принял положительное решение в пользу истца, необходимо предоставить доказательства того, что страховка была навязана гражданину. Чаще всего рекомендуется обратиться к профессиональному адвокату, который поможет вести дело в суде.

Важно! Договор страхования оформляется на период действия кредитного договора. Если гражданин осуществил досрочное погашение, он имеет право вернуть часть оплаченной страховки. Для этого необходимо обратиться с заявлением в компанию страховщика.

Цена договора страхования жизни

Стоимость страхового полиса в компаниях разная. Она зависит от множества факторов. В первую очередь на размер влияет:

1. Сумма, которая будет выплачена лицу при возможном наступлении случая по страховке.
2. Срок заключения договора, чем он меньше, тем ниже будет его стоимость.
3. Возраст заявителя и его пол.
4. Показатели здоровья.
5. Тип профессиональной деятельности, которой занимается заявитель. Если он работает на производстве, которое связана с опасностями и рисками, стоимость страхового договора будет выше.
6. Количество и перечень страховых случаев, которые будут прописаны в договоре.

В случаях с оформлением автокредита в расчет будет браться только страховая сумма, как единый фактор. Стоимость полиса будет зависеть от данной суммы в процентном соотношении.

Примерный расчет стоимости полиса:

Особенности процедуры

При оформлении автокредита специалисты советуют не отказываться от страховки сразу, а изучить все нюансы и взвесить плюсы и минусы. Обычно размер суммы по страховому договору невысокий, а при этом заемщик получает выгоду в виде сниженных процентов по самому кредиту. В итоге он имеет выгоду с двух сторон:

• экономию на процентах по кредиту;
• страхование жизни, которое дает гарантию не только финансовой организации, но и самому заемщику.

Водителю нужно сразу насторожиться, если банк предлагает очень низкий процент по автокредитованию по сравнению с другими кредиторами. Прежде чем подавать заявку, нужно уточнить все нюансы, изучить условия. Кроме того, важно внимательно подписывать договор, изучая подробно все пункты. Это необходимо для того, чтобы не обнаружить через несколько дней, что сумма кредита выросла на несколько десятков тысяч. При этом не всегда возможно погасить досрочно кредит и вернуть всю сумму, уплаченную за страховку.