Что делать, если вам звонят коллекторы: 4 шага, позволяющие прекратить разговор

На сегодняшний день взять кредит в банковском учреждении — обыденное дело. Но при этом довольно часто люди не рассчитывают свои силы или у них возникают такие ситуации, которые не позволяют им вовремя уплатить проценты и вернуть заемные деньги. Изначально банковские сотрудники сообщают должнику о наличии задолженности по телефону или в письменном виде. Далее, если субъект никак не реагирует на такие уведомления, банк вправе обратиться за помощью к коллекторам. Что делать, если звонят коллекторы с требованием возвратить имеющийся долг?

Кто такие коллекторы, и на каком основании они действуют

Коллекторы – это люди или коллекторные организации, которые по роду своей деятельности занимаются взиманием неоплаченных долгов у граждан, занявших денежные средства. Зачастую к их услугам обращаются крупные компании, так как при наличии большого количества должников они не в силах со всех взыскивать задолженности. В основном среди клиентов коллекторских фирм встречаются страховые компании, банковские учреждения, ЖЭКи и другие организации.

Такие агентства согласно законодательству, а именно ФЗ №230 «О коллекторской деятельности» должны быть непременно зарегистрированы в Росреестре. В законе также прописаны основные функции, которые возложены на коллекторов. Вопросы правомерности отношений между должником и коллектором регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

Причиной того, что человеку, который взял кредит в банке, начинают названивать коллекторы, является передача денежного обязательства данной компании. Однако банковское учреждение обязуется уведомить заемщика о подобном действии в срок 30 календарных дней с момента, когда была произведена продажа долга. При этом известить о таком решении необходимо в письменном виде, передав документ лично в руки или посредством почты.

Что необходимо знать заемщику о договоре цессии

Договор цессии представляет собой переуступку требования по задолженности третьему лицу. То есть если банк (цедент) предоставил кредит физ/юрлицу, а тот в силу сложившихся обстоятельств не может вернуть долг, кредитор имеет возможность передать свои требования третьей стороне (цессионарию). В этом случае имеющаяся задолженность уже будет выплачиваться тому, кто взял на себя обязанность взыскания. Такое действие должно обязательно стоять в кредитном договоре, а о самом факте переуступки непременно уведомляется заемщик.

При заключении договора цессии является то, что меняются лишь участники кредитных правоотношений, но ни в коем случае не сумма кредита и выплачиваемых по нему процентов. Поэтому завышать сумму кредитного долга коллекторская компания не вправе, данное положение регламентировано статьей 384 ГК РФ.

Кому и по какой причине могут звонить коллекторы

Коллекторные организации занимаются заемщиками, которые имеют микрозаем или задолженности около 25 000 рублей, свыше этой суммы взыскание долга производится уже через судебный орган. Стоит отметить, что в категорию проблемных заемщиков не относятся граждане РФ, у которых имеются такие виды кредита, как ипотека, автокредит и другие залоговые обязательства, поскольку согласно заключенному договору банк вправе взыскать задолженность за счет реализации заложенного имущества.

Что касается тех, кому именно могут позвонить, и имеют на это полное право, так это:

• физическое лицо с длительным периодом просрочки по займу при наличии договора цессии;
• если в деле фигурирует поручитель, то звонки могут поступать и ему, поскольку он считается своего рода гарантом выплаты кредита;
• наследник, принявший наследственное имущество наследодателя с наличием долгового обязательства.

Все другие субъекты не имеют к этому отношения, и их тревожить нельзя. Так, противозаконно беспокоить работодателя, друзей, коллег, родственников, поскольку решение кредитного вопроса должно осуществляться лишь между кредитором/коллектором и заемщиком.

Хотя иногда могут возникать и ошибки, вызванные, к примеру, сбоем работы специального робота, который может автоматически слать голосовые сообщения. Также может быть ошибочно направлено уведомление в силу того, что заложенные в автомат сведения устарели. Наличие однофамильцев нередко приводит к оповещениям о долге, даже если такого и нет. Поэтому вполне возможно, что на человека «повешен» чужой долг и в его в адрес поступают звонки.

Какие действия считаются неправомерными со стороны коллекторов

Какие действия могут предпринимать коллекторы

Коллекторы замучили звонками — это весьма актуальная проблема, поскольку задолженности по кредитам возникают все чаще, а взимание долгов коллекторскими фирмами не всегда имеют законный характер. До недавнего времени, когда в законодательстве не было четкого регулирования работы таких компаний, гражданам с долгами по кредитам приходилось находиться в страхе. Все потому, что представители взимателей совершали не совсем правомерные действия для возвращения долгов заемщика.

Но с 3 июля 2016 года был принят закон о деятельности в коллекторных компаниях, в котором прописано, что могут коллекторы:

1. Возможны личные встречи, телефонные звонки, но в дозволенное для этого время.
2. Отправление писем, телеграмм, смс-сообщений или уведомлений по электронной почте, но при этом, это не должно быть фанатичным, так как чрезмерное действие может уже рассматриваться как нарушение прав и свобод гражданина. Если такое происходит, то данную информацию можно распечатать и предоставить в качестве доказательства.
3. Прийти домой и уговорить заплатить имеющийся «должок».
4. Крайней мерой, если неплательщик не желает платить по имеющимся долгам перед кредитором, является подача жалобы в суд, но лишь в случае, если коллекторы непосредственно выкупили денежное обязательство заемщика у банка-кредитора, получив при этом все права, обозначенные в соответствующем договоре.

Здесь стоит отметить, что передаются права и обязанности в первичном их варианте, поэтому коллекторы не вправе требовать больше положенного, чем зафиксировано в кредитном договоре. Кроме этого, поскольку коллекторные компании не имеют лицензии на занятие банковской деятельностью, то начисление неустойки (пени) является противозаконным.

Ни в коем случае коллектор не имеет права угрожать, причинять вред здоровью заемщика, его близким, а также уничтожать или портить имущество. Такие поступки уже являются предпосылками для обращения в прокуратуру, полицию, в суд.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону

В силу своих обязанностей коллекторы праве лишь напомнить о том, что имеется непогашенный долг перед банком, но не более того. Даже в таком случае, если работник обозначенной компании начинает названивать, стоит знать, как себя вести, и как правильно разговаривать.

1. Обязательно нужно спрашивать, кто звонит, откуда и по какому вопросу. Данные представившегося коллектора непременно записать.
2. Уточнить информацию о компании, которая осуществляет уведомление.
3. Очень важно узнать, какой банк произвел переуступку долга по имеющемуся кредитному обязательству (номер договора, какова сумма кредита, дата подписания документа).
4. Если выяснится, что в наличии имеется договор цессии, требуется попросить предоставить его копию. Это делается для того, чтобы проверить действительность представленной информации.

Если же от звонящего коллектора не поступит ответов хотя бы на один из представленных вопросов, то в таком случае можно не продолжать разговор далее и в последующем не отвечать на подобные звонки, если они производятся с одного и того же номера, блокировать контакт. Желательно сделать запись такого разговора на автоответчик или другое записывающее устройство, чтобы при дальнейших постоянных звонках имелось фиксированное доказательство для разбирательства дела уполномоченными органами.

Если же некорректное поведение со стороны коллекторов продолжается, стоит сказать, что данный разговор записывается и может быть передан в полицию. После этого, как правило, они перестают названивать и прекращают осуществлять свои угрозы. Но такие беседы следует фиксировать в непременном порядке.

В какие органы следует обращаться с жалобой на коллекторов

Что делать, если постоянно звонят коллекторы, и какие можно принять меры, чтобы оградить себя и своих близких от таких действий? Работа коллектора призвана напомнить должнику, что он брал взаймы, и требуется вернуть долг. Но часто человек, который занимается взиманием, весьма настойчив и назойлив, а иногда даже применяет угрозы. К примеру:

• звонки на домашний, мобильный телефон в любое время суток (днем, ночью);
• звонки начальству на работу;
• звонят близким и родственникам;
• грозят конфисковать имущество.

Такие действия незаконны, поэтому должник не должен молчать и имеет полное право обратиться в соответствующие органы, дабы оградить своих близких, коллег от коллекторов. К учреждениям и органам, которые могут помочь урегулировать возникший вопрос касательно угроз со стороны коллекторных компаний, относятся:

• ФССП (Федеральная служба приставов);
• НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторных агентств);
• Роспотребнадзор;
• Роскомнадзор;
• полиция;
• прокуратура;
• Центральный банк;
• финансовый омбудсмен.

Писать заявку в эти органы можно не только при личном посещении, но и в режиме онлайн, предоставив все нужные доказательства, например, запись телефонного разговора, текст писем или телеграмм. Можно позвонить на горячую линию, но это не всегда эффективно.

Действенным способом оказывается обращение в полицию или прокуратору, которые обязаны отреагировать на факт нарушения правопорядка и способны помочь в таком деле, но лишь в том случае, если действия имеют уже криминальный характер.

Порядок действий

Что касается непосредственно порядка подачи жалобы на неправомерные действия коллекторов, то главным в таком деле является предоставление неопровержимых доказательств. Так как в противном случае жалоба может быть расценена, как клевета, и жалующегося могут привлечь к административной ответственности.

При наличии доказательств жаловаться на коллектора можно в вышеперечисленные органы, при этом жалоба должна быть написана в 2-х экземплярах. Один из них передается непосредственно коллекторской компании. Второй направляется через:

1. Официальные сайты органов, контролирующих разного рода правонарушения. Это делается, заполнив специальную форму обращения с прикреплением свидетельств по теме обращения. Главным из пунктов при этом должно быть указание органа, который будет заниматься рассмотрение данной жалобы, иначе заявление останется без рассмотрения.
2. Если осуществляется личное посещение, то жалоба пишется в произвольной форме, с предъявлением оснований и зафиксированных доказательств совершения незаконных действий со стороны коллектора.

В основном после подачи жалобы на рассмотрение отводится срок в один месяц, но это с учетом того, что была правильно оформлена заявка.

Совсем недавно Верховный суд Российской Федерации вынес постановление о запрете банкам передавать денежные обязательства должников без их согласия. Такое решение было основано на том, что банк при сотрудничестве с клиентами обязуется хранить персональные данные и не распространять их, и соответственно не передавать третьим лицам. В случае продажи долга коллекторам банковская тайна нарушается.

Особенности коллекторской деятельности

Звонки от коллекторов — это всегда неприятное событие, но тем не менее весьма распространенное явление в сфере предоставления кредитов. Все дело в том, что, не рассчитав свои возможности, или же вследствие неких обстоятельств, человек, взявший заем, не имеет возможности его погасить. Чтобы решить проблему, должнику стоит обратиться непосредственно в финансовое учреждение и обсудить решение вопроса. Но бывают такие заемщики, которые причисляются к категории безнадежных, поэтому кредиторы имеют право обращаться к коллекторским компаниям.

Хотя в таких правоотношениях все же имеются свои особенности. Суть их заключается в том, что:

1. Передача долгового обязательства допустима только в том случае, если такой пункт присутствует в договоре о предоставлении кредита.
2. Компания, занимающаяся взиманием долгов, должна иметь соответствующую лицензию.
3. Когда долг переходит в собственность агентства, задолженность может быть заморожена, если неплательщик согласился погасить хотя бы половину долгового обязательства. В банке же сумма долга продолжает расти за счет процентов, неустойки и возможных штрафных санкций.
4. Если коллектор при телефонном звонке на домашний или мобильный телефон не ведет себя надлежащим образом, а именно: грубит, угрожает и не желает представить запрашиваемую информацию, то это один из первых знаков о нелегальности его деяния. Поэтому можно смело сбрасывать такой звонок, а также заблокировать номер, занеся его в черный список.
5. Кроме этого, коллекторы не вправе требовать возращения потребительского кредита, если истек его срок давности.
6. Невыплата или несвоевременная оплата задолженностей имеет исключительно административный характер, поэтому ни о какой уголовной ответственности не может идти речи. Исключением являются случаи, когда получение займа было осуществлено незаконным путем или имели место преступные действия.

С учетом того, что невыплата долгов влечет за собой административную ответственность, неправомерные действия со стороны коллекторов в виде угроз конфисковать имущество не имеют никакого основания, поэтому посещение ими должника дома считается незаконным. Арестовать или конфисковать нажитое гражданином можно только по решению судебного органа.

Еще важно знать, многочисленные жалобы со стороны граждан Российской Федерации на работу коллекторов стали основанием для принятия ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении работы по возврату просроченной задолженности». Данный законопроект полностью регулирует деятельность таких компаний, обозначив их права и обязанности.

При наличии нарушений в их работе влечет за собой ответственность в виде выплаты штрафа весьма внушительных размеров, а именно:

1. Компании, введенные в Росреестр, за неправомерные действия должны выплатить штраф от 50 до 500 тысяч рублей. Также допускается приостановление деятельности на 90 дней.
2. Если компания занимается взиманием долгов без официальной регистрации, то сумма штрафа будет значительно больше. Его размер может составлять от 200 тысяч до 2 млн рублей.

В данном определении закона оговорен такой пункт, как наличие чистых активов для фирмы в сумме 10 млн рублей. На эту же сумму должна быть произведена страховка.

В качестве рекомендации хочется отметить, что говорить с коллекторами необходимо, поскольку можно для себя выяснить, каково состояние кредитной задолженности на обозначенный день, и как можно решить данный вопрос. Если же действия работника неправомерны, то можно бороться с ненадлежащим отношением непосредственным обращением в органы, занимающиеся контролем деятельности таких фирм.