Как и в каких случаях можно вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке

При заключении договора кредитования любая банковская организация, в том числе Россельхозбанк, обычно настаивает на дополнительном страховании, которое уменьшает риски потери средств кредитором. Однако заемщик имеет полное право отказаться от подобной услуги. Но что делать, если соглашение уже подписано? Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке, и что требуется для инициирования подобной процедуры?

На что оформляется договор о страховании

Любая кредитная банковская организация, в том числе и Россельхозбанк, особо заинтересована в том, чтобы заемщики при оформлении договора о получении ссуды подписывали также соглашение на добровольное страхование. Данный документ является гарантией безопасности для банка и значительно снижает риски потери денежных средств: при наступлении страхового случая учреждение, давшее деньги под проценты, гарантированно получит обратно всю сумму выданного займа.

Однако для самого гражданина данные условия подчас являются весьма невыгодными: за страхование придется выплатить некоторую сумму, которая в ряде случаев оказывается значительной.

В Россельхозбанке предусмотрено несколько видов страховок:

1. Добровольная — при заключении договора о страховании можно уменьшить ставку по основному кредиту. Существует несколько типов страховых случаев: смерть заемщика, потеря возможности осуществлять трудовую деятельность, возникающая вследствие перенесенной травмы или болезни, увольнение и следующая за ним невозможность погашать кредит.
2. Обязательная – оформляется в случае выдачи денежных средств на приобретение жилья (то есть при оформлении ипотечной недвижимости в залог) или при получении автокредита.

Особое внимание следует уделить страховкам, которые оформляются добровольно. Именно при наличии подобного соглашения можно попытаться вернуть часть суммы, потраченной на оплату услуг страховой компании. Возврат денег – актуальный вопрос для заемщиков, особенно если учесть, что оплата подобной услуги, предоставляемой банком, полностью ложится на плечи лица, берущего ссуду. В то время как выбор страховщика осуществляется непосредственно финансовой организацией.

Существует ли возможность возврата

Вернуть деньги, затраченные на страхование кредитных обязательств в Россельхозбанке, возможно в нескольких случаях. К ним относятся:

1. Возврат денежных взносов при досрочном выполнении кредитных обязательств. В этом случае заемщику нужно представить справку о погашении ссуды и обратиться в страховую компанию, обслуживающую кредитный договор. Важно! Возврат денег осуществляется только за тот период, на который сокращен срок выплат. Перечисления за месяцы использования средств банка остаются на счету страховщика.
2. Обжалование действий банка и признание страхования навязанной сделкой. Законодательно предусмотрен возврат средств, если заемщик докажет, что услуги по страхованию ему навязал сотрудник отделения. На отмену страховки клиенту дается так называемый период охлаждения — 5 дней с даты оформления, а с начала 2018 года – 14 суток.

Если страховая или банковская организация в вышеперечисленных случаях отказала гражданину в возврате средств, имеется возможность обжаловать подобное решение в судебном порядке. Однако, судя по отзывам заемщиков, Россельхозбанк и страховая компания идут навстречу клиенту, возвращая внесенную за страховку сумму. Если счет открыт, и списание средств на погашение кредита еще осуществляется, то при получении денег от страховщика они пойдут на уплату существующего займа.

Важно! Самостоятельно расторгнуть страховой договор, заключенный в момент кредитования, Россельхозбанк не сможет, как и инициировать изменение условий, прописанных в соглашении: неожиданного увеличения страховых выплат или продления периода внесения денежных средств заемщику ждать не нужно.

Чтобы узнать, возможно ли расторгнуть соглашение о страховании, нужно внимательно ознакомиться с содержанием непосредственно договора. Существует три варианта возврата страховых взносов:

1. Ограничения на отзыв страховки не установлены. Заемщик в любое время может обратиться с составленным по образцу заявлением в банк и аннулировать договоренность.
2. Возврат страховки возможен по прошествии определенного времени с момента заключения договора. Может быть указан срок от 3 месяцев до 1 года, конкретное время зависит от того, на какой период заключен договор о кредитовании.
3. Возможность вернуть потраченные средства предоставляется только после полной уплаты займа. Погасить кредитные обязательства следует вплоть до копеек.

В первых двух ситуациях достаточно обратиться с соответствующим заявлением к страховщику (возможно, придется подождать указанное в бумаге время) и вернуть причитающуюся сумму за отказ от страхования. В последнем случае добиться возврата получится только после полного погашения кредитных обязательств. Причем автоматически средства возвращены не будут, придется совершить ряд действий, прежде чем получить прописанную в соглашении денежную сумму:

• полностью погасить долг перед банковской организацией;
• запросить выписку, подтверждающую выплату кредита;
• посетить страховую компанию;
• написать заявление о возврате;
• получить денежные средства (возможна как выдача на руки, так и перевод суммы на указанный счет).

Порядок действий при возврате навязанной страховки

В некоторых случаях узнать о существовании страховки клиент может только после начала выплат: это означает, что банк по собственной инициативе включил пункт о наступлении страховых случаев в договор. В подобной ситуации у кредитуемого гражданина существует несколько возможностей защитить собственные права:

1. Написать заявление в претензионный отдел. Данное подразделение, работающее в рамках Россельхозбанка, обязано рассмотреть ходатайство, содержащее сведения о произошедшем недоразумении и признать соглашение о страховании недействительным. Отказ от рассмотрения обстоятельств дела и аннулирования договора является прямым нарушением действующих законов РФ.
2. Обратиться с претензией в ЦБ РФ. После выяснения обстоятельств дела и установления факта незаконного включения пункта о страховке в договор кредитования ЦБ обяжет банк вернуть потраченную на навязанное соглашение сумму клиенту и аннулировать страховку.
3. Подать иск в судебный орган. Подобное разбирательство поможет точнее установить факт нарушения прав гражданина. Однако процесс может оказаться затяжным, поэтому прежде чем передавать дело в судебную инстанцию, стоит попробовать решить вопрос мирным путем, проведя переговоры с администрацией Россельхозбанка.

Важно! Услуги страхования предоставляются не банком, а аккредитованной организацией, в случае с Россельхозбанком ею является «РСХБ-Страхование». При подаче искового заявления в судебный орган необходимо в качестве ответчика указывать именно страховщика, а не банковскую организацию, выдавшую кредит.

Что требуется для возврата

При досрочном погашении кредита нужно предоставить в страховую компанию ряд документов. Только при их наличии становится возможным получение денег от соответствующей организации. В «РСХБ-Страховании» затребуют следующие бумаги от бывшего заемщика:

• договор о выдаче денежных средств банком, подписанный при оформлении кредита;
• выписка с Россельхозбанка, подтверждающая факт получения полной суммы по кредитным обязательствам;
• договор со страховой компанией;
• заявление, заполненное в соответствии с принятым образцом.

Жесткой формы для заполнения ходатайства о прекращении отношений не существует, однако при составлении документа следует придерживаться некоторых правил:

1. Справа вверху в обязательном порядке указывается наименование компании, оказывающей страховые услуги по конкретному договору кредитования, адрес ее нахождения. Также потребуется внести сведения о страхователе (адрес и Ф.И.О.).
2. В заявлении прописывается номер, присвоенный договору страхования.
3. В обязательном порядке в заявление вносится основание для возврата денежных средств, а также доказывается его обоснованность.
4. Обязательно при написании ходатайства ссылаться на соглашение о кредитовании, желательно указать реквизиты данного документа.
5. Заверяется бумага подписью заявителя, прописывается дата заполнения.

Важно! Ссылка на статьи закона придаст документу определенный юридический вес.

Оспаривание страховки: основные нюансы

После погашения кредита и подачи заявления в страховое учреждение, обслуживающее Россельхозбанк, заявителю необходимо дождаться ответа от уполномоченной организации. Так, переоформление страховки происходит каждый год, чаще всего ответ зависит от срока, который прошел с момента подписания соглашения. Существует три варианта развития событий:

• положительный ответ страховщика – страховой договор заключен месяц назад или ранее, затраченные средства возвращаются в полном объеме;
• возврат части суммы (30-50%) – с момента подписания договора прошло менее 6 месяцев;
• отказ в возврате – миновало более полугода, а значит, страховщик успел перераспределить полученные деньги и может подтвердить данный факт соответствующими бумагами.

При заключении договора следует обратить особое внимание на саму возможность возврата взносов, которая выносится отдельным пунктом. При отсутствии подобных условий заемщик может не получить причитающуюся сумму даже при выполнении вышеобозначенных условий.

Последствия возврата

Прежде чем подать заявление о возврате средств, уплаченных за страхование, следует задуматься о возможных последствиях данной процедуры. На кредитную историю подобные действия повлиять не могут, соответственно, ограничения на возможность получения займов в дальнейшем не накладывается.

Однако, если заемщик при возврате взносов решает обратиться в суд, следует оценить, выгодно ли совершать подобные действия: судебные издержки, порой, превышают размер возвращенных средств. А значит, получить прибыль при возврате у гражданина не выйдет.

Важно! В случае положительного решения судебного органа денежная сумма возвращается страховой компанией добровольно или через ФССП.

Вернуть сумму, затраченную на страховку, вполне возможно. Однако лучше при заключении договора отказаться от подобной услуги, предлагаемой банком, если нет желания платить страховой компании. Но стоит помнить: при наступлении тяжелых жизненных обстоятельств страхование сможет уберечь от лишних трат, ведь вся ответственность по кредитным обязательствам в этом случае ляжет на плечи страховой компании.